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有利网CEO刘雁南:P2P行业监管需求迫切

时间:2020-01-13

投资界10月30日报道,2013年互联网金融全球峰会今天在北京举行。本次会议的主题是大数据、大金融和大战略。图为有利网络首席执行官刘雁南。

以下是一份抄本:

我的理解是互联网向金融的转变才刚刚开始。互联网和金融之间有三个层面的联系。

第一层是利用互联网作为解决高金融交易成本或低效交易问题的手段。此时,第三方支付已经充分反映了这一点。在这个层面上,互联网技术向金融的转变主要发生在工具层面。第二个层次实际上是用互联网的精神元素和数据的积累来改变交易模式。这一领域的突出创新实际上是P2P和众筹。在这个层次上还有另一个特例。阿里戴孝依靠淘宝来降低成本。同时,依靠信息和支付的闭环,贷款风险得到了很好的控制。当然,阿里的小额贷款也改变了交易的结构和经验。结果是一份贷款申请。交易模式和交易经验有了很大改善。第三,它离我们很远。互联网颠覆了金融。从这个意义上说,有一点阴影,但它仍然很遥远。

如果我们分析以上三个纬度的互联网和金融的结合。第一个方面是交易成本低,数据量大,第一个方面是由许多因素造成的。我们都知道每个人都有上亿的用户,第二点是直销能力。互联网公司有能力将该产品直接推向最终用户。第三,边际成本非常低,而且是在网上购买的。外部效应,你使用的人越多,收益就越高。一般来说,现在让我们来看看互联网在金融方面的最大优势。对于市场上需要维修的标准化或定义明确的产品供应商来说,为什么国际货币基金组织成为互联网金融企业进入的首选。让我们看看资金需求。金融的本质是容纳资金,希望平衡风险。换句话说,金融的核心始终在于风险控制、风险控制的视角或风险控制思维的创新。这种能力和视角极大地丰富了金融产品。

还有两个核心问题。第一个问题是向谁借钱以及是否偿还第二个问题。这是需要回答的两个核心问题。我是P2P行业的从业者。什么是P2P,它的概念和意义是什么?P2P实际上是一种个人对个人或点对点的直接融资行为,理论上应该是分散的。这是个人直接获得的信息交换。所谓的债权债务关系扩散脱离了金融媒体。P2P的存在在一定程度上解决了传统借贷中的熟人社会现象。我个人对这一观点有所保留。P2P希望能够借助互联网技术和渠道获取所有分散的信息,从而建立一个不同于金融系统的额外的熟人社会。P2P对中国当前的改革开放具有重要的积极意义。第一个方面是,中国实际上是一个金融机构受到压制的国家,现在它有很大的需求,但无法得到满足。P2P满足了这部分被压抑的需求。这是私人借贷的阳光过程,同时也分配了更多的资本资源。中国金融市场化包括利率市场化的外部推进。

当前的问题是什么,主要的问题,首先是刚才提到的所谓的信用风险、资产质量和信息不对称,风险控制始终是重中之重。第二中间基金账户监管不力导致财务欺诈和挪用资金。平台或关联公司提供担保的资格和杠杆比率。流动性风险源于期限不匹配和金额不匹配。最后一部分揭示了P2P作为打破信息不对称垄断的直接融资方式的意义。

最后,我个人认为P2P行业作为一个涉及公众利益的准金融行业,迫切需要监管,而监管干预是帮助更好地保护投资者所必需的。第一点是明确监管主体和法律边界,告诉从业人员什么样的行为是金融创新,监管允许什么样的行为。二是尽快设立行业准入门槛。许多风险的存在实际上与相对较低的行业门槛密切相关。目前,注册资本不受限制,不需要按要求具备相关员工的资质要求。最后,对于监管的一个希望,监管当局正在做的是,出于监管考虑和目标,采用底线监管比顶层监管更好。不要设置太多的创新障碍,这会给P2P产业在中国的发展带来一定的积极意义。谢谢大家!

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