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银行违规收费屡禁不止工行年内已12次收到罚单

时间:2019-11-07

“银行一再禁止这种非法收费行为的原因是非法成本低。只有提高银行业非法收费的非法成本,严厉查处商业银行非法收费,银行业才能恢复“清洁”环境。

6月12日,银监会江西银监局在官方网站发布行政处罚决定。中国工商银行股份有限公司江西分行和中国农业银行股份有限公司江西分行营业部受到行政处罚。

因“贷款收费不规范、质量价格不一致、严重违反审慎经营规则”等主要违法事实,两家银行均受到行政处罚。

处罚决定显示,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,江西银监局决定对工行江西分行和农行江西分行处以25万元的行政处罚。

在法治周末,记者梳理了以往监管部门的处罚决定,发现工行自今年以来多次因严重违反审慎管理规则而受到监管部门的处罚,包括对质量、价格等不符合规定的收费行为的处罚。

-两家银行因收取不同的贷款费用和价格而被罚款

据了解,《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构应严格遵守审慎经营规则。审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中度、关联交易、资产流动性等。

其中,《银行业监督管理法》第四十六条规定,银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

工行江西分行营业部和农行江西分行营业部因贷款收费和质量价格不一致,严重违反审慎经营规则,被罚款25万元。

贷款费用是多少?公共信息表明,贷款收费是指向客户收取不合理的中介业务或其他金融服务费用。例如,当企业向银行申请贷款时,银行要求其购买保险、提供存款或办理某项银行业务,并收取费用作为贷款的附加条件。如果企业不处理,这可能意味着贷款被毁了。

-质量和价格的匹配意味着银行服务的质量和价格应该相同,不允许只对非服务收费,也不允许对服务收费更低。然而,质量和价格的差异意味着客户没有享受到银行应该提供的服务,或者银行收取的费用高于价目表。

着名经济学家宋清辉在法治周末告诉记者:“市场非常关注银行收费。银监会也一直严格要求银行规范服务收费,履行社会责任,保护消费者权益,但事实并非如此。根据贷款转存、贷款收费和不一致的质量和价格收取非法费用一直是银行业的一个长期潜规则,并在不久的将来变得流行起来。”

工行全年被监管部门处罚12次。

《法治周末》记者通过银监会处罚信息统计发现,自2017年以来,除本次处罚外,工行共收到银监会发出的12笔罚款。仅在今年2月,工行就被处罚了四次,其中许多是因为非法收费。

2月8日,中国工商银行四川资阳分行因非法收取融资咨询费被银监会资阳监管局没收60万元;工行四川建阳支行因非法收取融资咨询费被罚款100万元。2月23日,工行成都龙泉支行因未对个人贷款进行“三查”,严重违反审慎经营规则,被四川银监局罚款25万元。此外,中国工商银行海南分行因在存贷款“三查”中未尽职尽责,在服务收费过程中违法违规,被银监会海南监管局罚款50万元。

3月,中国人民银行龙林县支行因未及时办理单位银行结算账户销户、违反单位银行账户,未经中国人民银行批准或向中国人民银行备案,被中国人民银行龙林县支行警告并处以1万元罚款。中国工商银行巴南支行因违反人民币银行结算账户管理规定被中央银行巴南中心支行警告并罚款5000元。

4月份,工行售票部上海分行因开展“其他银行代理托管票据业务”越权和严重违反内部控制审慎操作规则等问题被没收487万元。中国工商银行广州番禺支行因非法金融统计被中央银行广州分行警告并罚款3万元。

5月,工行巴彦淖尔支行被警告行政违规,罚款3000元。工行石河子支行因贷款风险分类不准确被罚款30万元。6月,工行滁州支行因贷后管理不善被罚款20万元,导致抵押物挂失,严重违反审慎管理规定。

关于这次江西银监局的处罚,《法治周末》记者多次致电工行江西分行营业部,询问该行被江西银监局处罚的具体原因,但无人接听。

-非法收费、隐藏规则、重复禁令

-事实上,监管当局正加紧努力惩罚收取非法费用的银行。几乎每年,监管机构都要严厉打击银行收取非法费用。

2014年2月,国家发展改革委、银监会等部门发布《商业银行服务价格管理办法》,开展了多次专项清理检查。所有商业银行的服务收费都受到监管,一些不合理的收费被取消。

2016年6月,国家发展和改革委员会公布《商业银行收费行为执法指南》(以下简称《指南》),使商业银行更容易发现违规收费问题,并接受监管部门的监督和处罚。

据了解,《指南》明确了商业银行收费活动应遵循的基本要求,即严格执行政府指导价和政府定价,合理确定市场调节价领域的收费项目和标准,遵循合法合规、平等自愿、利费分离、质量价格一致的原则。

-《指南》提到,质量与价格的匹配意味着商业银行应根据客户的实际需求以合理的价格提供服务。咨询和咨询、资本监管、资产托管、融资安排等业务应特别反映对实质性服务的要求。此外,还提到商业银行不应在融资或其他交易条件的前提下强迫或变相强迫提供服务和收取费用。

另一方面,尽管监管部门不断加强监管,但存在质量价格不一致、贷款收费等违法收费行为。在银行业中仍然存在很长一段时间,并一再受到批评和禁止。

行业分析显示,中国银行业普遍依赖传统的存贷款业务,这种业务受到单一业务的限制,导致银行盈利渠道过于狭窄。随着存款利率的逐步放开,银行传统的存贷款利差进一步缩小,这也使得商业银行越来越依赖中间服务收费。

宋清辉说:“银行一再禁止此类非法收费的原因是非法成本低。只有提高银行业非法收费的非法成本,严厉查处商业银行非法收费,银行业才能恢复“清洁”环境。

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