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乐融金融:点融网& lending club前高管创业,如何颠覆旧模式,玩转互联网金融2.0?

时间:2020-01-10

乐融金融:点融网 lending club前高管创业,如何颠覆旧模式,玩转互联网金融2.0?

上海乐融金融信息服务有限公司(以下简称“乐融金融”)成立前,王文洋担任Dianrong.com首席风控官一年半,参与了Dianrong.com从零到C轮融资的整个发展过程。在此期间,他一直在思考P2P网络借贷和中国网络金融的发展方向。

国内P2P网络贷款发展之初,借鉴了借贷俱乐部模式。然而,这种模式不适合中国。因此,大多数平台都转向了网上债权转让的方式,完全依赖于网下资产收购。大多数国内银行和新兴的小型和微型金融公司都有相同的离线流程,雇佣许多客户经理来寻找项目。这种劳动密集型的运营模式会导致极高的运营成本,而且由于技术含量不高,容易被复制,导致平台同质化严重,竞争激烈。

王文洋认为这绝对不是互联网金融的发展方向。互联网金融应拓展渠道,依托场景,通过互联网与金融的结合来评估、检查和控制风险。结果,王文洋有了创业的想法。

王文洋是美国约翰霍普金斯大学的统计学博士。他在美国有10多年的数据和风力控制经验。他在美国的姐姐是陈朝梅,借贷俱乐部的首席风险官。通过陈朝梅,他会见了贷款俱乐部前营销运营副总裁魏然。魏然在贷款俱乐部呆了将近七年,非常熟悉它在美国的发展。回到中国后,他在平安证券网工作。

王文洋和魏然经常在一起聊天。他们一谈到创业就合得来。2014年,乐融金融上线,王文洋担任首席执行官,魏然担任首席战略官。创始人在金融和互联网金融方面的深厚背景使得乐融金融在成立之初就获得了金沙江创业投资公司和红点创业投资公司的天使投资。经过一段时间的运营,公司收到了业内几位知名人士的个人投资。

乐融金融:点融网 lending club前高管创业,如何颠覆旧模式,玩转互联网金融2.0?

王文洋博士,悦榕金融的首席执行官

互联网金融2.0悦榕金融的实践

如果在线和离线的结合是互联网金融1.0,悦榕金融想要做的是互联网金融2.0,它纯粹是在线的,更依赖于技术。王文洋将乐融金融定位为纯粹的在线互联网金融技术服务公司,并通过数据和互联网技术进行在线信贷。基于此,有两个前提。一个不是金融产品。二是依靠强大的风控引擎和各种数据源,通过前端APP、微信或网络来控制人们的借贷、审批和管理,这是一种更加细化、量化和更加创新的风控方法。

目前,乐融金融拓展了两种业务,一种是消费信贷,另一种是POS信贷。

1。消费信贷与其他消费金融公司不同,乐融金融主要提供技术服务。例如,乐融金融通过技术筛选和大数据风险控制,为贷款资助者提供高质量的贷款人和贷后监控与管理,使每个电子商务提供商都能提供白丝带服务。

唯冠将推出消费贷款业务,这是乐融金融提供的技术服务。哪些用户可以为他们提供消费贷款?我能提供多少?这些关于数据和风力控制的核心问题都由金融部门解决。乐融金融将对消费贷款申请人的基本特征数据进行分析,并根据他们的信贷资格决定是否提供贷款以及可以发放的额度范围。这些分析都是在线实时完成的。从这个角度来看,乐融金融通过B端与C端联系,是与电子商务的主要合作模式。

电子商务公司有数千万甚至数亿元的潜在消费行为。这些行为如何转化为消费信贷?王文洋说这主要取决于数据。拥有数据就相当于拥有原材料,如何提取有用的数据?不是每个人都适合借据,也不是每个人都适合贷款。我们应该根据不同的p选择合适的金融产品

乐融金融的另一个业务重点是小微企业的POS贷款。乐融金融已经与同联合作,在网上发放POS贷款。与传统的POS贷款不同,客户可以在应用程序上完成所有流程。

这种模式体现了互联网技术的创新优势。小微企业可以不受任何限制地随时随地借款:他们不需要等到网点开门后再填写申请贷款的表格,也不需要等到工作日。

为什么POS贷款可以完全在线操作?因为支付公司有商户交易数据,所以这些数据基本上是准确的,并且代表真实的交易。如何将支付公司的大量数据转化为风控制的判断,刷或少刷有多好,什么行业刷什么频率,对风控制有什么影响?这就是乐融金融的优势。

此外,根据申请场景,乐融金融将了解小微企业或个人的贷款需求,并将根据以往的交易数据对企业或个人进行预信贷。假设这个人的预存款是8000元,他不用付现金就可以花掉这8000元。花完钱后,他可以分期偿还。这将推动向借款人提供融资服务。要做到这一点,我们需要依靠数据,对过去的行为、还款能力和信贷做出深入准确的判断。这些都是乐融金融的优势。

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