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四明确、八不准!央行等四部门给金融营销宣传划红线

时间:2020-03-05

四清,八不允许!央行等四个部门为金融营销宣传划定了红线,一方面要求金融产品或金融服务经营者建立和完善金融营销宣传的内部控制制度,另一方面对一些不当的金融营销宣传提出了明确的禁止性规定。12月25日,中国人民银行、银监会、证监会、外汇局宣布实施《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》),进一步规范金融营销宣传活动。

近年来,各种金融风险事件层出不穷。从相关事件的共同特征来看,早期的非法金融活动通过大量的非法金融营销宣传活动误导和引诱金融消费者。此外,我国金融消费者群体的金融素养和风险防范意识还不成熟,这往往导致大量金融消费者被欺骗,金融消费者的合法权益受到侵害。

《通知》规定了金融营销宣传的资质、监管机构的职责、金融营销宣传的行为准则以及针对非法金融营销宣传活动应采取的相应监管措施。《通知》强调,国务院财政管理部门的分支机构或派出机构应加强与地方政府相关部门的合作,建立和完善协调机制,并根据各自的法律职责,对辖区内的金融营销和宣传活动进行监督。

2019年6月,北京融基信息技术有限公司(以下简称“融360”)因发布保本金融广告被北京市工商行政管理局海淀分局罚款70万元。

根据国家企业信用信息公示系统,融360的违法行为是发布具有预期投资回报的商品或服务的广告,如投资促进,包含对未来效果、收入或相关条件的保证承诺,以及明示或暗示保本、无风险或保本等。记者从行政处罚决定中看到,其网页曾显示广告内容“年收入360.9%-12%是安全的”。它没有给出任何关于风险责任的暗示或警告,并且包含承诺保证未来效果和收益的语言。

金融产品不允许承诺保本,监管已经有明确的规定。2018年4月,央行与中国银行保险监督管理委员会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,明确提出金融机构应加强投资者教育,不断提高投资者金融知识水平和风险意识,向投资者传达“卖方履行职责,买方承担责任”的理念,打破刚性支付。

这一次《通知》还强调,不允许对资产管理产品的未来效应、收益或相关条件做出担保承诺,并明确或隐含地对资本、风险或收益进行担保。在此基础上,《通知》提出了“八条禁令”,以规范金融宣传,并对一些不正当的金融营销宣传行为进行强烈反思。具体来说,金融营销和宣传活动不得非法进行或超出范围。不得以欺诈或误导的方式营销金融产品或金融服务;不得以损害公平竞争的方式开展金融营销和宣传活动;不得利用政府公信力进行金融营销宣传;不得损害金融消费者的知情权;不得利用互联网进行不正当的金融营销宣传;不得非法向金融消费者发送金融营销宣传信息;金融产品或者金融服务经营者不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他非法金融营销活动。

《通知》还明确表示,金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和材料;不得隐藏任何限制;N

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