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一财长富:神秘的家族信托,隐蔽需求的满足者

时间:2020-01-11

随着中国经济的发展,中国的高净值用户越来越多。家族信托是一项在国外已经成熟的业务,它在中国正受到越来越多的关注,即如何更好地管理巨额财产,而不受个人情感因素或个人身体状况的影响。

家庭信托(Family Trust)作为财富管理行业金融产业链顶端家庭办公室中最常见的方式,充满神秘,代表着金融投资行业大人物完成职业生涯时的最高水平的成熟。

财政部长陈先锋解释说,家庭信托主要是一系列通过信托机构管理和处置家庭财产的信托计划。它是一种通过分离资产所有权和收益权来更好地实现财富继承的工具。当然,国内外在信任的概念上会有一些差距。在海外,信任的概念相对广泛。根据专业法律协议,将财富委托给专业机构的经理可以理解为信任。在中国,信托主要指投资信托产品,如普通固定收益信托产品。中外的差异使得国外的经典案例不适用于中国。如何发展中国的家族信任,如何处理复杂的交易细节,都需要探索。

对于许多高净值用户来说,家庭信任可以减少家庭间情感纠葛造成的经济危机,解决财产继承中的纠葛,甚至可以避免继承人因自身原因无法妥善管理财产的问题。它在一定程度上保护了财产安全。由于信托资产独特的破产保护机制,信托的委托人和受益人往往不是同一个人,也就是说,如果受托人死亡、离婚或破产,信托财产不会受到影响,债权人和配偶都无权收回。因此,受托人对财产的影响相对有限,有效地保证了财产的稳定。

众所周知,对于高净值用户,尤其是企业家来说,财产继承和企业继承的问题一直是个头疼的问题。一方面,企业的发展与它密切相关,另一方面,它也关系到孩子的未来发展。在公共或私人事务上花钱是不明智的。此外,他们通常有复杂的家庭和个人情况,以及一些相对私人和隐藏的需求。家庭信任的存在很好地解决了他们的问题。难怪目前的家庭信任受到高净值用户的高度追捧。

当然,值得注意的是,这些家族信托在中国无法有效发挥避税、财产隔离等作用,仍处于类似“超大投资产品”的阶段。此外,与其他信托业务不同,家族信托的结构设计涉及到许多复杂的法律问题,我国信托领域的法律法规还有待完善,这使得家族信托在我国的发展还有很长的路要走。然而,可以相信,未来的商业模式将会越来越成熟,国内的家族信托将不可避免地向国外的成熟模式靠拢,发展出更适合中国国情的新模式。

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